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個貸中心-多家銀行下調外幣存款利率

2020-09-29  來自: 成都盛世錦城投資管理有限公司 瀏覽次數:167

國內外降息趨勢下,國內多家銀行相繼下調外幣小額存款利率。9月26日,交通銀行宣布下調部分在華小額外幣存款利率。記者不完全統計,這是國內商業銀行本月第六次下調外幣存款利率。在分析人士看來,外幣資產收益壓力是促使大型銀行降低外幣存款利率的主要因素。但隨著疫情后經濟復蘇,負利率預期減弱,外幣存款利率進一步下調空間有限。

根據中國人民銀行《關于下調金融機構人民幣和存款基準利率并進一步推進利率市場化改革的通知》(銀發[2015]143號),交通銀行9月26日宣布,“金融機構小額外幣存款(300萬美元以下)利率由金融機構根據商業原則自主確定”,交通銀行自9月起決定從6月26日起下調部分在華小額外幣存款利率。

在交通銀行出臺之前,工行、建行、農行、中國銀行分別從9月25日、22日、18日和15日起下調部分外幣小額存款利率。在股份制銀行中,招商銀行也從9月21日起實施新的外幣存款利率。據了解,中國農業銀行和中國工商銀行上一次下調美元存款利率是在2012年。

銀行降低了美國、美元、歐元、日元、香港元、加拿大元和澳元的存款利率,而瑞士法郎和新加坡元則維持不變。下調后,上述銀行外幣存款利率已基本達到同一水平。以美元為例,1個月、3個月、6個月和1年期美元活期存款利率分別為0.01%、0.05%、0.15%、0.25%和0.35%。其中,一年期存款利率下調幅度,下降0.40-0.45個基點;需求、1個月、3個月和6個月存款利率分別下調0.04個基點、0.15-0.2個基點、0.15-0.2個基點和0.25-0.3個基點。

央行數據顯示,截至8月末,金融機構外幣存款余額8195億美元(5.6萬億元人民幣),同比增長12.1%。其中,8月外幣存款增加258億美元,比去年同期增加401億美元;截至8月末,外幣余額9028億美元,同比增長12.2%;外幣增加193億美元,增加20美元。

金陽合眾資產管理公司首席分析師蔣舒表示,國內銀行美元存款利率調整的節奏并不跟隨著美聯儲貨幣政策的節奏。然而,在美元利率接近零、美債收益率處于較低水平的情況下,銀行維持此前美元資產存款利率的難度越來越大,從而促使各大銀行下調美元存款利率提升。

根據美聯儲的數據,今年以來,美國國債收益率屢創新低,目前仍處于歷史低位。以美國10年期國債為例。截至9月26日,10年期國債收益率下跌1.3個基點至0.659%,去年跌幅超過60%。

此外,受發達經濟體寬松貨幣政策影響,外幣利率下行趨勢也促使銀行外幣資產利差收窄。根據央行發布的《2020二季度貨幣政策執行報告》,今年6月,3個月內和3個(含)6個月美元加權平均利率分別為1.57%和1.47%,較3月份下降0.62%和0.45%。

隨著部分銀行下調外幣存款利率,各銀行相關貨幣利率也出現較大差異。例如,目前平安銀行、興業銀行、華夏銀行等股份制銀行執行的美元活期活期存款利率為0.05%,是招商銀行降息后利率的5倍。寧波銀行一年期存款利率達到1%,比降息后6家銀行的利率水平高出0.65個百分點;此外,該行活期存款利率和1個月存款利率分別為0.1%和0.25%,是6家銀行降息后利率的10倍和5倍減少。

蔣舒認為,預計各銀行外幣存款利率的差異仍將存在。由于剛性需求,我國外匯儲備量一直很大。這部分存款是銀行間競爭的目標。因此,“大型銀行有可能跟進下調,但較小的股份制銀行和其他中小銀行可能會選擇不降低水平,以爭取一些外幣存款”。

本輪調整后,外幣存款利率還有進一步下調的空間嗎?對此,蔣舒表示,隨著復工停產的推進和國內外負利率預期的減弱,美債收益率將上升,從而緩解國內銀行維持美元存款利率水平的壓力,因此進一步下行空間有限。


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