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個貸中心-10月借貸新增6898億 中長期貸是主力

2020-11-17  來自: 成都盛世錦城投資管理有限公司 瀏覽次數:74

根據央行近日發布的2020年10月份金融統計數據,10月份我國人民幣增加6898億元,比去年同期小幅增加285億元,略低于市場預期。其中,中長期對新增借貸做出了“較大貢獻”。

“10月份信貸主要表現為季節性,結構延續之前逐漸優化的趨勢。企業中長期繼續同比增長,反映出隨著利潤的提高,企業對未來經濟前景持樂觀態度,從而增加了資本支出。據估計,信貸年增長率將達到13%?!闭闵套C券首席經濟學家李超在接受記者采訪時表示。

今年前10個月,金融系統給實體經濟帶來了約1.25萬億元的利潤。隨著企業中長期的不斷增加,市場普遍關注低息銀行信貸的可持續性。今年以來,許多銀行都把債務成本管理放在了突出的位置。

與9月份新增規模1.9萬億元相比,10月份人民幣增加6898億元,較上月大幅下降。據受訪專家分析,由于10月份一直是信貸“小月份”,新增規模較上月大幅下降是正常的。而且今年10月新增規模與去年同期基本持平,小幅增加285億元。10月份人民幣余額同比增長12.9%,也接近前幾個月的水平。

從整體社會福利的角度來看,與之前的數據相比,10月份的數據往往呈現季節性環比下降。以過去兩年為例,2019年10月和2018年10月,社會融資增量分別為8680億元和9537.8億元,均為當年最低值。

“10月份信貸規模擴張速度略低于市場預期,但仍保持了明顯高于去年同期的增長速度,反映出信貸政策保持穩定,實體經濟融資需求保持強勁?!碧K寧金融研究所高級研究員陶金說。

東方金城首席宏觀分析師王青認為,10月份新增信貸規模收縮。一是由于國慶、中秋假期,當月工作日少于上月,少于去年同期;第二,9月是季末,存在信貸沖動現象;三是前三季度信貸高速增長后,第四季度銀行信貸供給進入放緩階段。

展望市場前景,大多數受訪專家預計信貸增長中心全年將保持在13%左右。11月份,新增信貸和社會融資規模將出現季節性反彈,并將保持同比增長。但信貸增速很難大幅反彈。這意味著今年20萬億新目標將順利完成,但不大可能大幅超額完成。

細分行業方面,10月新增中,家庭類增加4331億元,其中短期增加272億元,中長期增加4059億元;企事業單位增加2335億元,其中短期減少837億元,中長期增加4113億元,票據融資減少1124億元;非銀行金融機構增加382億元。

可見,企業中長期對新增做出了“較大貢獻”?!斑@說明海外供需缺口推動了出口增速繼續加大,實體經濟繼續保持復蘇態勢。企業中長期增加4113億元,比去年同期增加1897億元,企業信貸需求持續修復?!苯煌ㄣy行金融研究中心研究員鄧宇在接受采訪時表示。

民生銀行首席研究員文彬表示,企業中長期的增加主要是由于隨著經濟的進一步穩定和復蘇,投資需求也同步上升,企業中長期需求也在增加。未來,從信貸支持的角度來看,進一步支持制造業和小微企業仍將是下一階段信貸支持的主要內容。

“信貸結構的‘長期性’對銀行的資產和負債管理提出了更高的要求?!敝袊y行研究院研究員袁曉輝表示,目前利率改革仍在逐步推進,信貸結構的長期性將提高銀行的資產負債管理要求,包括提高資產負債匹配度,加大對中長期利率波動的應對力度,及時滿足相應的流動性和資本要求。

記者在采訪中了解到,自“全年實體經濟盈利1.5萬億元”目標提出以來,銀行機構一方面增加了低息信貸的供給;另一方面,加強資產負債管理,特別是負債的成本管理?!拔磥?,預計銀行對中長期負債的渴求將成為常態,這將進一步考驗商業銀行的債務管理水平和資本利用效率。鄧宇表示,今年以來,銀行的資產方投資加速,這需要負債方的長期支持,以保持合理的貸存比。

平安銀行在近期發布的第三季度報告中披露,2020年1-9月,該行繼續優化零售業務和企業業務的資產負債結構,積極拓展債務業務中的低成本存款,降低綜合債務成本;優化資產業務經營性定價,有效改善收入結構。

此外,從今年開始,許多銀行開始更加關注核心存款。招商銀行副行長王良表示,該行將繼續加強債務成本控制,積極吸收核心存款,減少結構性存款。農行半年報披露,上半年積極調整存款策略,在主動管理范圍內降低債務成本,使存款利率同比下降8個基點。

記者了解到,年中以來,商業銀行各類定期存款利率有所下降,其中3年期、5年期等中長期存款利率大幅下降。同時,貨幣市場資本利率、銀行理財等市場化存款產品的利率也有明顯的下降趨勢。鄧宇認為,商業銀行應創新發展存款和主動負債業務,拓展低成本資本來源,有效應對新形勢下債務資本來源穩定性下降、成本上升的挑戰。


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