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個貸中心-民生銀行深圳分行創新小微企業信貸服務

2020-12-13  來自: 成都盛世錦城投資管理有限公司 瀏覽次數:45

小微的繁榮,意味著實體的繁榮。作為維系社會運行的“血管”,億萬家庭的生計在很多小微企業背后都有所體現。民生銀行深圳分行作為中國小額信貸的先行者和領跑者,已經在小額信貸領域扎根11年,向4.7萬家小微企業發放近5160億元,為實體經濟注入了源源不斷的金融“活水”。

特別是今年以來,面對突如其來的疫情,民生銀行深圳分行動作迅速準確,通過專業通道、專業政策、專項支持、專屬服務,支持小微企業度過難關。今年前11個月,該行共發放1047億元,比去年同期增加239億元,主要涉及批發零售貿易、租賃和商業服務、制造業等關系國計民生的行業,并交出了支持特區經濟發展、金融惠民的真誠答卷。

與小微企業共渡難關的創新服務

疫情爆發后,民生銀行深圳分行第一時間啟動小微企業關愛活動,挨家挨戶聯系回訪近2萬小微企業客戶,承諾對受疫情影響較大的批發零售、餐飲、物流等行業的中小企業“不抽貸、不斷貸”,并制定了“一戶一策”的扶持計劃。此外,一個小型小額信貸計劃將單獨列出,優先支持小額的發放,開放供應而不設置上限,并不斷向實體經濟“輸血”。

復工生產期間,小微企業的資金需求更加“短、頻、急”。為此,民生銀行深圳分行加大產品和模式創新力度,努力為小微企業提供門檻更低、應用更便捷的融資產品。對于納稅記錄較好的企業,銀行推出了納稅“網樂貸”,在納稅達到一些條件時免除抵押和擔保,直接發放高達30萬元的信貸。截至11月底,對5297家小微企業的超過13億元。針對企業大規模需求,我行推出網上按揭產品“云快貸”,5分鐘即可實現初審;同時為大型商貿流通企業提供“旺季貸”,最高授信100萬元。

同時,為避免企業主往返銀行網點,該行積極推進技術賦能,優化重組現有業務流程,全力為小微企業提供網上“無接觸”、不打烊金融服務。2月疫情初,銀行成立敏捷組織,對小微現金流進行梳理和優化,短短幾天內成功推出自助提現功能,很大地方便了小微企業的提現體驗。目前,該行80%的客戶是通過手機銀行支付的。為了解決復業后的工資支付問題,民生銀行深圳分行也積極探索電子賬戶支付工資服務,已在27家企業和2085名員工中推廣使用,并將各方面推向市場。

此外,該行繼續加強銀行與政府的合作,創新“一窗通”制度,為小微企業提供工商登記、開戶等“一站式”金融服務;與此同時,積極與國土資源局合作推出網上抵押業務,與稅務局互動打通銀行和稅務的直接渠道,多渠道協助小微企業生產經營,千方百計將疫情對小微企業的影響降到最低。

準確支撐,強支撐小微恢復

“真沒想到1000萬人民幣的審批在短短3天內就完成了!對得起民生的速度,解決我的經濟問題?!笔芤咔橛绊?,主要經營餐飲的李先生出現資金流轉危機。經過深入了解,民生銀行深圳分行客戶經理向李先生推薦民生銀行“商貸通”的靈活模式,先付息后隨借隨還,正好可以滿足李先生的需求。從申報到審批,銀行僅用3個工作日就完成了一筆1000萬元的審批,解決了李先生的燃眉之急。

與李先生一樣,今年民生銀行深圳分行獲得融資支持的小微企業有21463家。據悉,隨著疫情緩解,該行扎實推進“六穩”、“六?!狈?,通過社區訪問、在線直播、微信群、在線講座等方式拉近企業間距離,積極推進小額信貸服務“增量拓展、質量提升、成本降低”。截至目前,已有35家以上對接街道辦事處,有效覆蓋數百個社區;接觸“百行進萬企”名單近2.4萬家企業,為552家企業提供首筆等融資服務,總金額14.9億元。

在這個過程中,銀行還主動減費讓利,幫助小微企業“輕裝上陣”。今年前10個月,民生銀行深圳分行共為小微客戶支付抵押、抵押評估、公證等融資費用267萬元,減免小微客戶結算費用211萬元。同時,為1.3萬家小微企業辦理了691.2億元不還,轉移覆蓋率高達89%。為企業節約的總成本超過2.7億元,實際上是小微企業受益,實際上與小微企業同命運。


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