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個貸中心·票據貼現和銀行貸款有哪些不同?

2017-12-28  來自: 成都盛世錦城投資管理有限公司 瀏覽次數:1058

您好,歡迎咨詢個貸中心!

在金融市場內,客戶通過票據貼現和貸款都可以在銀行獲得資金,實現資金的周轉,那么票據貼現和銀行貸款究竟有哪些不同呢?

1、對象不同

一般來說,貼現的對象指的是票據,而銀行貸款的對象指的卻是借款人。

2、資金流動性不同

由于票據的流通性,票據持有者可到銀行或貼現公司進行貼現,換得資金。一般來說,貼現銀行只有在票據到期時才能向付款人要求付款,但銀行如果急需資金,它可以向中央銀行再貼現。但貸款是有期限的,在到期前是不能回收的。

3、利息收取時間不同

去辦理票據貼現的時候,需要支付的利息是在票據面額中扣除,客戶拿到手的是扣除完利息之后的金額,而銀行貸款是在貸款期滿的時候連同本金一起收回,或者是根據合同中規定的,按照不同的約期進行利息的收取。

4、利息率不同

一般來說,票據貼現的利率相比貸款的利率要低一些,因為持票人貼現票據的目的是資金周轉,如果貼現率太高,則持票人取得融通資金的負擔過重,成本過高,貼現業務就不可能發生。

5、資金使用范圍不同

持票人將票據貼現以后,可以在合法的范圍內隨意的支配現金不受限制,而銀行貸款人在使用貸款的時候,要在貸款銀行的審查、監督和控制下使用。

6、債務債權的關系人不同

貼現的債務人不是申請貼現的人而是出票人即付款人,遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人,銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項,但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。

7、資金的規模和期限不同

票據貼現的金額一般不太大,每筆貼現業務的資金規模有限,可以允許部分貼現。票據的期限較短,紙票最長期限的也就6個月。然而貸款的形式多種多樣,期限長短不一,規模一般較大,貸款到期的時候,經銀行同意,借款人還可繼續貸款。

票據貼現可以使一部分閑散資金擁有者互相利用,共獲利益,故貼現在貨幣市場活動中處于中心地位。票據貼現市場與其他市場相比較,有許多特殊的優點。對銀行來說,貼現銀行可獲得如下利益:利息收益較多,資金收回較快,資金收回較安全等。對于貼現企業來講,通過貼現可以實現短期內融通資金的目的。

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